8 Cara Agar KPR Bank Cepat Lunas dan Efektif
Tips KPR cepat lunas berikut ini bisa kamu coba agar pinjaman KPR milikmu bisa segera lunas dan kamu bebas dari tanggungan angsuran bulanan lho! Melunasi KPR adalah impian sebagian besar orang. Selain bebas dari tanggungan, kamu juga bisa segera mengambil sertifikat jaminan (SHM) di bank tersebut.
1. Berikan DP yang Besar agar Plafon Pinjaman Makin Kecil
Salah satu cara terbaik untuk mempercepat pelunasan KPR adalah dengan memberikan uang muka (down payment/DP) yang besar saat awal pembelian rumah. Semakin besar DP yang kamu bayarkan, maka semakin kecil jumlah pinjaman (plafon) yang harus di lunasi.
Selain itu, karena plafon pinjamannya juga lebih kecil, maka cicilan bulanan juga akan semakin rendah. Jumlah bunga yang perlu kamu bayarkan juga tidak akan terlalu besar. Mengingat bunga dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman. Opsi tips KPR cepat lunas satu ini memang sangat layak untuk dicoba, namun memerlukan kesiapan finansial yang matang. DP yang lebih besar artinya juga membutuhkan persiapan dana awal yang lebih banyak juga.
2. Ambil Tenor Pendek
Tips KPR cepat lunas kedua adalah dengan memilih tenor pinjaman jangka pendek. Misalnya saja 10 tahun kebawah, sehingga kamu bisa melunasi KPR-mu lebih cepat. Tenor KPR sendiri sangat bervariasi, bahkan hingga 30 tahun lamanya. Salah satu cara agar KPR-mu cepat lunas tentu adalah dengan mengambil tenor yang pendek.
Cara ini juga akan mengurangi total bunga yang harus dibayar karena waktu pembayaran yang lebih singkat. Saat mengambil KPR dengan tenor yang lebih pendek, jumlah cicilan memang akan lebih besar. Namun, kamu bisa terbebas dari hutang dalam waktu lebih cepat. Pastikan kamu mempertimbangkan kemampuan finansialmu sebelum memilih tenor pendek agar tidak mengalami kesulitan dalam pembayaran cicilan bulanannya ya!
3. Lakukan Pelunasan Sebagian
Tips KPR cepat lunas ketiga adalah dengan melakukan pelunasan sebagian, misalnya beberapa persen dari pokok pinjaman yang saat ini ada. Beberapa bank menyediakan opsi untuk melakukan pembayaran tambahan di luar cicilan rutin. Pembayaran ini nantiya akan langsung digunakan untuk mengurangi pokok pinjaman. Berkurangnya pokok pinjaman, tentunya akan membuat jumlah pembayaran bunga dan angsuran bulanan jadi lebih ringan.
Pelunasan sebagian ini dapat dilakukan secara berkala ya atau sesuai dengan kebijakan setiap bank. Kalau kamu mendapatkan bonus tahunan, tunjangan, atau pendapatan dari investasi, kamu bisa melakukan pelunasan sebagian sebelum menyisihkannya untuk keperluan ya.
Kalau kamu rutin mengurangi pokok pinjaman melalui pelunasan sebagian, kamu bisa memperpendek masa KPR dan mengurangi total bunga yang harus dibayarkan.
4. Lakukan Pelunasan Seluruhnya
Tips KPR cepat lunas keempat adalah melakukan pelunasan seluruhnya, apabila kamu sudah punya dana yang cukup untuk pelunasan KPR. Saat melakukan percepatan pelunasan, beberapa bank biasanya memang akan mengenakan penalti beberapa % dari sisa pinjaman. Apalagi jika tenor KPR-nya masih panjang.
Meskipun akan terkena penalti, namun biaya ini biasanya jauh lebih kecil dibandingkan bunga yang akan terus kamu bayarkan jika melanjutkan cicilan hingga selesai.
5. Jangan Menunggak Cicilan
Tips KPR cepat lunas kelima adalah jangan pernah menunggak pembayaran KPR. Adanya tunggakan hanya akan menambah denda, dan membuat KPR-mu tidak kunjung lunas juga. Selain itu, jika kamu menunggak secara terus-menerus dan berulang, bank bisa mengambil langkah tegas seperti menerbitkan SP yang bisa berujung pada penyitaan rumah.
Kunci dari poin ini adalah disiplin dalam melakukan pembayaran. Beberapa bank juga akan menggunakan skema autodebet ke rekening nasabah agar pembayaran cicilan dilakukan secara otomatis setiap bulan. Melalui opsi ini, kamu tidak perlu khawatir tentang lupa bayar tagihan.
6. Jangan Tambah Hutang Baru yang Nilainya Besar
Tips KPR cepat lunas keenam adalah jangan menambah utang baru yang nilainya besar. Misalnya saja, KPR rumah lain atau kredit kendaraan roda empat seperti mobil. Khususnya untuk hal-hal yang sifatnya konsumtif, bukan untuk usaha atau menambah penghasilan. Hal ini hanya akan membuat fokusmu terbagi, sehingga kamu tidak fokus pada pembayaran KPR saja, melainkan terpecah ke pembayaran tagihan-tagihan lainnya juga.
Sebisa mungkin, selama KPR masih berjalan, coba untuk tidak menambah cicilan ya. Khususnya jika penghasilanmu tidak mengalami kenaikan.
7. Pindah KPR atau Refinancing
Tips KPR cepat lunas ketujuh adalah dengan melakukan yang namanya pindah KPR atau bisa juga menggunakan skema refinancing. Terkadang, nasabah merasa kesulitan untuk membayar KPR sekarang yang bunganya lebih tinggi. Alhasil, KPR yang ditanggung tidak segera lunas. Kebetulan, ada program KPR lain yang memberikan keuntungan lebih besar, sehingga nasabah ingin memindahkan cicilannya.
Pindah KPR dilakukan apabila kamu ingin memindahkan cicilan KPR dari Bank A ke Bank B. Proses ini melibatkan 2 bank berbeda, sejumlah syarat dan prosedur khusus, dan tentunya ada biaya tambahan.
Sementara itu, refinancing dilakukan untuk pembiayaan ulang KPR lama, biasanya dilakukan di bank yang sama. Tips KPR cepat lunas dengan refinancing dilakukan dengan menutup pinjaman lama dengan pinjaman baru. Pastikan pinjaman baru yang kamu ajukan lebih ringan bunga dan pembayarannya dibandingkan KPR lama. Guna melakukan hal-hal diatas, kamu perlu membandingkan kelebihan dan kekurangannya terlebih dahulu untuk menemukan solusi terbaiknya ya!
8. Pilih Rumah yang Sesuai dengan Range Budget
Tips KPR cepat lunas terakhir adalah pilih jenis/tipe rumah berdasarkan pada range budgetmu ya! Cara ini akan mempengaruhi penilaian bank terhadap kemampuan bayar nasabah juga di masa awal pengajuan pinjaman. Kalau kamu memilih rumah yang sesuai dengan range penghasilan, maka kamu juga bisa menghindari potensi kredit macet karena pembayaran cicilan yang melebihi kemampuan bayar.
Idealnya, jumlah cicilan tidak boleh lebih dari 40% penghasilanmu, beberapa bank bahkan mematok angka ideal maksimal 30%. Jadi, pastikan dulu jumlah cicilan bulananmu tidak melebihi angka diatas ya.
